Thanh khoản ổn định
Moody’s nâng mức xếp hạng với Sacombank là sự nhìn nhận nghiêm túc những nỗ lực cải thiện chất lượng tài sản, xử lý nợ xấu và tài sản tồn đọng theo lộ trình chiến lược tái cơ cấu của Ngân hàng.
Theo Moody’s, sau khi sáp nhập Ngân hàng TMCP Phương Nam (Southern Bank) năm 2015, cấu trúc sở hữu và quản trị ngân hàng của Sacombank có sự cải thiện vượt bậc và minh bạch hơn.
Dù ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 nhưng những thách thức của môi trường kinh tế - xã hội trong năm 2020 đã không làm chậm tiến độ thực hiện chiến lược tái cơ cấu và phát triển kinh doanh của Sacombank. Hầu hết các mục tiêu tiến độ của “Đề án tái cơ cấu” đã được Sacombank hoàn thành.
Tổng tài sản hợp nhất của Ngân hàng tính đến ngày 31/12/2020 đạt gần 493.000 tỷ đồng, tăng gần 10%, trong đó tài sản có sinh lời tăng 13%; tổng huy động đạt hơn 447.000 tỷ đồng với huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư đạt hơn 439.000 tỷ đồng; cơ cấu danh mục huy động ngày càng đa dạng với kỳ hạn bình quân dài hơn so với các năm trước.
Vẫn theo Moody’s, khả năng thanh khoản và huy động vốn của Sacombank luôn là điểm mạnh nhờ mạng lưới kinh doanh rộng khắp và nền tảng khách hàng cá nhân bền vững. Bên cạnh đó, Ngân hàng ít phụ thuộc vào nguồn vốn nhạy cảm với biến động thị trường như nhận/gửi tiền liên ngân hàng, chỉ chiếm khoảng 3% tổng tài sản và là mức thấp nhất trong các ngân hàng Việt Nam được Moody’s xếp hạng.
Do đó, điểm số thanh khoản của Sacombank luôn đạt mức B3, ổn định từ năm 2017 đến nay. Trên thực tế, trạng thái thanh khoản năm 2020 của Ngân hàng tăng hơn 80% so với năm 2019. Các tỷ lệ an toàn luôn đảm bảo tuân thủ quy định giới hạn mà Ngân hàng Nhà nước đưa ra.
Trong báo cáo cập nhật lần này, Moody’s đã xác nhận vấn đề quản trị ngân hàng và cơ cấu cổ đông có những tiến triển tích cực.
Điều này xuất phát từ việc Sacombank triển khai cơ chế quản trị điều hành ngân hàng theo hướng quản lý tập trung - điều hành phân cấp; đảm bảo sự công khai, minh bạch, thượng tôn pháp luật trong mọi hoạt động với nguyên tắc hành động bảo vệ, gia tăng lợi ích hợp pháp cho cổ đông, ngân hàng và khách hàng ở cấp độ cao nhất trong suốt những năm qua.
Trước đó, sau khi sáp nhập Southern Bank, khả năng hoàn trả nợ vay được Moody’s nhìn nhận là thách thức đối với Sacombank khi khối lượng tài sản có vấn đề lớn và tỷ lệ tổng tài sản có vấn đề so với dự phòng tín dụng và vốn chủ sở hữu hữu hình ở mức cao.
Trong lần nâng mức xếp hạng vừa qua, Moody’s cho biết, các mức xếp hạng tín nhiệm của Sacombank có thể gia tăng trong tương lai khi Ngân hàng tiếp tục cải thiện đáng kể khả năng hoàn trả nợ vay thông qua thanh lý tài sản có vấn đề, nhận về tiền mặt, tăng trích lập dự phòng và được Ngân hàng Nhà nước cho phép tăng vốn.
Những kết quả đạt được cùng với sự đánh giá tích cực của Moody’s cho thấy, Sacombank thực sự chuyển mình cả về nội lực cũng như năng lực tài chính sau thời gian tập trung tái cơ cấu.
Năm 2020, xử lý được hơn 15.200 tỷ đồng nợ xấu
Doanh số thu hồi và xử lý nợ xấu của Sacombank trong năm 2020 đạt hơn 15.200 tỷ đồng. Trong đó, Ngân hàng thu hồi 8.200 tỷ đồng các khoản thuộc Đề án tái cơ cấu sau khi sáp nhập Southern Bank.
Lũy kế từ khi triển khai Đề án, mức thu hồi đạt 46.457 tỷ đồng, bằng 52% kế hoạch tổng thể đến năm 2025 và vượt 4,2% tiến độ. Tài sản tồn đọng thuộc Đề án giảm 48,2% so với cuối năm 2016, chiếm 9,8% tổng tài sản, góp phần tăng tỷ trọng tài sản có sinh lời từ 67,9% lên 85,2%.
Tính từ năm 2017 đến nay, Sacombank đã xử lý gần 47.000 tỷ đồng nợ xấu và tài sản tồn đọng thuộc Đề án tái cấu trúc, đưa tỷ lệ tài sản tồn đọng giảm xuống dưới 9% trong tổng tài sản.
Trước đó, tại Đại hội đồng cổ đông thường niên năm tài chính 2019 vào ngày 5/6/2020, Chủ tịch Hội đồng quản trị Sacombank Dương Công Minh dự báo, với tốc độ xử lý nợ xấu như hiện nay, khả năng Sacombank sẽ hoàn thành tái cơ cấu trong khoảng thời gian từ 2022 - 2023, thay vì đến năm 2025 như Đề án. “Khi đó, chắc chắn Sacombank sẽ mạnh hơn bây giờ nhiều”, ông Dương Công Minh nói.
Cổ phiếu tạo sóng
Trước khi thông tin Moody’s nâng xếp hạng tín nhiệm của Sacombank được công bố, giá cổ phiếu STB của Sacombank đã có chuỗi tăng ấn tượng trong 8 phiên liên tiếp, từ ngày 25/3 tới 5/4/2021, trong đó có một phiên tăng trần (ngày 30/3) và thanh khoản đạt kỷ lục từ khi lên sàn với gần 100 triệu đơn vị, giá trị giao dịch hơn 1.997 tỷ đồng.
Sóng cổ phiếu STB được nhìn nhận chưa dừng lại khi mới đây, Sacombank hé lộ kế hoạch sẽ sử dụng toàn bộ phần lợi nhuận lũy kế gần 6.496 tỷ đồng để chia cổ tức, tăng vốn điều lệ, nhằm đáp ứng kỳ vọng của cổ đông. Kế hoạch này đang chờ Ngân hàng Nhà nước phê duyệt.
Ngoài ra, Sacombank vừa công bố tài liệu họp Đại hội đồng cổ đông thường niên năm tài chính 2020 sẽ diễn ra vào ngày 23/4 tới, trong đó, Hội đồng quản trị đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế năm 2021 đạt 4.000 tỷ đồng, tăng 20% so với năm trước; tổng tài sản đến cuối năm ở mức 533.300 tỷ đồng, tăng 8%; dư nợ tín dụng tăng 9%, lên 372.000 tỷ đồng; vốn huy động tăng 9%, lên 485.500 tỷ đồng; kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 2%.
Sacombank dự kiến sử dụng toàn bộ phần lợi nhuận lũy kế gần 6.496 tỷ đồng để chia cổ tức, tăng vốn điều lệ.
Năm 2020, Sacombank lãi trước thuế 3.339 tỷ đồng, tăng 4% so với năm 2019, vượt 30% kế hoạch; tín dụng tăng 15%, lên 340.572 tỷ đồng; tỷ lệ nợ xấu giảm từ 1,94% xuống 1,64%.
Trong năm qua, Sacombank đã cơ cấu nợ, miễn, giảm lãi, phí hơn 8.300 tỷ đồng theo Thông tư 01/2020/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước và triển khai 44.500 tỷ đồng các gói tín dụng ưu đãi dành cho cá nhân và doanh nghiệp, miễn phí dịch vụ online cho khách hàng xuất nhập khẩu. Quy mô khách hàng của Ngân hàng vượt con số 7 triệu.
Thời điểm cuối năm 2020, Ngân hàng ghi nhận tài sản có khác ở mức 37.355 tỷ đồng, giảm 13% so với đầu năm. Trong đó, khoản phải thu giảm 4%, còn 21.277 tỷ đồng và lãi phí phải thu gần 17.500 tỷ đồng, giảm 10%. Dự phòng rủi ro cho các tài sản có nội bảng khác hơn 3.083 tỷ đồng. Tỷ lệ lợi nhuận trên tài sản (ROA) và tỷ lệ lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) bình quân năm 2020 lần lượt đạt 0,57% và 9,63%.
Sacombank dự kiến tiếp tục đầu tư công nghệ, thiết bị, mạng lưới trong năm 2021 hơn 1.600 tỷ đồng và bổ sung vốn cho ngân hàng con tại Lào thêm 302 tỷ đồng.
