Thách thức chọn kênh đầu tư

Kênh truyền thống dễ đầu tư

Gửi tiết kiệm ngân hàng là kênh đầu tư dành cho những cá nhân không có nhiều hiểu biết về những kênh khác. Hiện tại, tỷ suất lợi nhuận của kênh đầu tư này không cao, khoảng 6%/năm, nhưng ưu điểm là an toàn, bởi hệ thống ngân hàng phải tuân thủ các quy định rất khắt khe và được cơ quan quản lý nhà nước giám sát chặt chẽ.

Giả sử một ngân hàng nào đó gặp rủi ro thì Nhà nước sẽ có giải pháp ứng cứu kịp thời, cộng thêm vai trò của hệ thống bảo hiểm tiền gửi, nên người gửi tiền không lo về nguy cơ mất tiền.

Thị trường bất động sản được các nhà đầu tư truyền thống đánh giá cao, là nơi các cá nhân mua đi, bán lại các tài sản địa ốc với tỷ suất lợi nhuận khá tốt. Theo thống kê, 8 - 12%/năm là mức lợi nhuận bình quân của thị trường.

Đặc biệt, khi nhu cầu nhà ở tăng mạnh ở những thành phố lớn khiến thị trường bất động sản trở nên sôi động, nhà đầu tư có thể lãi vài chục phần trăm trong thời gian ngắn, thậm chí lãi gấp đôi, gấp ba.

Kênh đầu tư này chủ yếu dành cho những người có số vốn lớn và am hiểu sâu sắc về thị trường bất động sản để tránh rủi ro, bởi thị trường nhiều khi biến động bất ngờ, mặc dù có chu kỳ nhất định và thường tăng giá trong dài hạn.

Đối với thị trường bảo hiểm, công cụ đầu tư chủ yếu là sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư.

Đây là một loại hình đặc biệt của bảo hiểm nhân thọ, sau khi trừ đi các chi phí liên quan đến hợp đồng, phí bảo hiểm còn lại sẽ được dùng để mua các đơn vị đầu tư trong quỹ liên kết.

Như vậy, khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, ngoài quyền lợi bảo vệ sau khi đóng phí bảo hiểm, khách hàng còn có cơ hội tham gia tích lũy đầu tư với cơ hội nhận được lãi suất cao.

Tất nhiên, giá trị các quỹ đầu tư có thể tăng lên nhưng cũng có thể giảm xuống, phụ thuộc vào giá trị các đơn vị đầu tư trong quỹ liên kết.

Thực tế, tỷ lệ lợi nhuận của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư thường thấp hơn so với việc đầu tư trực tiếp vào chứng chỉ quỹ đầu tư.

Nhưng nếu rủi ro xảy ra, người mua bảo hiểm hoặc người thân sẽ nhận được một khoản tiền lớn hơn rất nhiều so với số tiền đã đóng.

Lưu ý, người mua bảo hiểm cần đóng phí định kỳ hàng tháng, hàng quý hay hàng năm, nếu ngừng đóng thì hợp đồng sẽ bị giảm mệnh giá, thậm chí mất hiệu lực.

Còn thị trường chứng khoán là nơi giao dịch cổ phiếu của các công ty đại chúng. Hiện có khoảng 1.600 doanh nghiệp niêm yết/đăng ký giao dịch, trong đó không ít doanh nghiệp được đánh giá hoạt động hiệu quả, giá cổ phiếu có xu hướng tăng theo thời gian.

Nhưng thời điểm đầu tư là quan trọng, nếu chọn được cổ phiếu tốt nhưng mua ở vùng giá cao thì nhà đầu tư có thể phải mất nhiều thời gian mới có lãi.

Do đó, để nâng cao khả năng thành công, nhà đầu tư cần có kiến thức về kinh tế, phân tích tài chính để lựa chọn doanh nghiệp và phân tích kỹ thuật để chọn thời điểm mua bán.

Trên thị trường trái phiếu, các công ty hoặc Chính phủ sẽ huy động vốn bằng cách phát hành trái phiếu với mức lợi suất cố định.

Các nhà đầu tư mua trái phiếu sẽ được trả lại tiền gốc và lãi sau 1 thời gian đã quy định. Hiện tại, trái phiếu chính phủ hấp dẫn các nhà băng, các tổ chức tài chính vì không bán lẻ, còn trái phiếu doanh nghiệp chủ yếu được giao dịch thông qua các đại lý (công ty chứng khoán, ngân hàng).

Các đại lý này thiết kế các gói trái phiếu có kỳ hạn từ 3 tháng trở lên với lãi suất cao hơn đáng kể so với lãi suất tiết kiệm.

Tuy nhiên, trái phiếu được các doanh nghiệp có rủi ro song hành với kinh doanh của doanh nghiệp, đòi hỏi nhà đầu tư phải phân tích được rủi ro, nếu không sẽ đối mặt với nguy cơ doanh nghiệp mất thanh khoản, không trả được gốc khi trái phiếu đáo hạn.

Kênh đầu tư mới kén chọn người

Đối với các kênh đầu tư mới, đầu tiên phải kể đến thị trường ngoại hối (forex), một thị trường phi tập trung cho việc trao đổi các loại tiền tệ trên toàn cầu.

Hàng hóa của forex chính là ngoại tệ khi mà các nhà đầu tư mua một số lượng tiền này và bán một số lượng tiền khác diễn ra cùng thời điểm.

Nhà đầu tư phải dự đoán được xu hướng tăng hoặc giảm để tiến hành mua bán một cặp tiền tệ và kiếm được lợi nhuận từ chênh lệch giá.

Điểm nổi bật khi đầu tư vào thị trường forex là cơ hội thu lợi nhuận cao so với số vốn bỏ ra, bởi mức ký quỹ để giao dịch rất thấp. Yêu cầu đối với nhà đầu tư là phải có kiến thức tốt về tài chính và phân tích đồ thị giá.

Lưu ý, thời gian gần đây, không ít sàn forex ảo xuất hiện, kéo theo hoạt động lừa đảo, nên nhà đầu tư cần cẩn trọng trước khi tham gia.

Kênh đầu tư mới thứ hai đáng chú ý là tiền điện tử (còn gọi là “tiền ảo”), tuy ra đời lâu trên thế giới nhưng mới chỉ phổ biến ở Việt Nam trong khoảng 2 - 3 năm gần đây.

Khác với tiền mặt hiện tại, tiền điện tử không phải do chính phủ phát hành, mà là một loại tiền tệ kỹ thuật số, được tạo ra bởi các hoạt động của máy tính dựa trên công nghệ blockchain với mục đích làm phương tiện trao đổi.

Bitcoin - tiền điện tử đầu tiên trên thế giới - có xu hướng tăng giá mạnh, kéo theo nhiều loại tiền điện tử khác như Ripple, Litecoin, Ethereum tăng giá. Năm ngoái, nhiều đồng tiền ảo dẫn đầu về mức sinh lời trong các kênh đầu tư.

Lưu ý chung với các kênh đầu tư mới là chưa có sự bảo hộ về pháp lý nên mức độ rủi ro rất cao và tình trạng "ảo", lừa đảo không hiếm gặp.

Một kênh đầu tư mới nổi lên ở Việt Nam là thị trường hàng hóa phái sinh. Giao dịch hàng hóa phái sinh là một cuộc giao dịch mua bán giữa bên mua và bên bán với số lượng hàng hóa lớn và mức giá định sẵn tại thời điểm xác định trong tương lai. Tài sản được đem ra giao dịch thường là nông sản, kim loại, nguyên liệu công nghiệp…

Đây là một kênh đầu tư có khả năng sinh lời lớn nếu nhà đầu tư dự đoán đúng về xu hướng giá của hàng hóa trong tương lai, theo đó, kiếm lời từ sự chênh lệch giá tương lai so với giá đã thỏa thuận.