Những kết quả ấn tượng
Đại dịch Covid-19 ảnh hưởng không nhỏ đến kinh tế - xã hội, nhưng hoạt động xử lý nợ xấu ở Sacombank vẫn đạt được những con số ấn tượng. Năm 2021 vừa qua, Ngân hàng thu hồi được 14.100 tỷ đồng nợ xấu, trong đó, số nợ xấu thuộc Đề án tái cấu trúc là gần 11.800 tỷ đồng. Nếu tính cả những khoản nợ đã bán tài sản để xử lý, đang thu theo tiến độ, thì tổng doanh số thu hồi và xử lý nợ trong năm 2021 đạt hơn 22.100 tỷ đồng, vượt xa so với con số kế hoạch 10.000 tỷ đồng.
Nhờ thực hiện nhiều biện pháp từ quản lý chất lượng tín dụng đến công tác giám sát thu hồi nợ, Sacombank đã kéo giảm tỷ lệ nợ xấu (tính theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN) từ 1,64% xuống 1,47% vào cuối năm 2021.
 |
Tài sản xấu của Sacombank giảm mạnh trong 5 năm qua. |
Theo đại diện Sacombank, dịch Covid-19 ảnh hưởng trực tiếp và sâu rộng đến mọi mặt hoạt động, việc xử lý nợ xấu cũng chịu ảnh hưởng đáng kể bởi giãn cách xã hội. Tuy nhiên, ảnh hưởng này chủ yếu diễn ra trong các tháng đầu năm 2021, khoảng thời gian còn lại, Ngân hàng vẫn thực hiện theo đúng tiến độ đã đặt ra.
Lũy kế 5 năm qua, Sacombank đã thu hồi và xử lý được gần 72.000 tỷ đồng các khoản nợ xấu và tài sản tồn đọng, trong đó, hơn 58.300 tỷ đồng là các khoản thuộc Đề án, đạt gần 68% kế hoạch tổng thể. Kết quả chung, quy mô lãi khoanh giảm 73,7%, tỷ trọng tài sản tồn đọng giảm từ 29,3% xuống 8%.
Ngân hàng đẩy nhanh tốc độ xử lý nợ xấu một phần là nhờ Nghị quyết 42/2017/QH14 của Quốc hội về thí điểm xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng, tạo hành lang pháp lý thông thoáng cho công tác xử lý nợ xấu. Trong khi đó, các khoản nợ xấu ở Sacombank đa phần đều có tài sản đảm bảo là bất động sản có tiềm năng phát triển.
 |
Hiệu quả kinh doanh của Sacombank được cải thiện đáng kể trong 5 năm qua. |
“Các khó khăn của các khách hàng chỉ mang tính ngắn hạn do không kiểm soát tốt dòng tiền. Sacombank đã cùng chung tay với khách hàng để thực hiện đấu giá các khoản nợ, tạo điều kiện cho khách hàng được mua lại các tài sản này một cách công khai, minh bạch”, đại diện Ngân hàng lý giải.
Mặt khác, sự phát triển chung của ngành ngân hàng cũng giúp quá trình tái cơ cấu tại Sacombank thuận lợi hơn, khi hoạt động của các tổ chức tín dụng ngày càng chuyên nghiệp, tình trạng cạnh tranh không lành mạnh được giảm thiểu. Thương hiệu mạnh, nội lực và nền tảng quản trị tốt, đi cùng điều kiện đủ là năng lực và tâm huyết của Hội đồng quản trị, Ban lãnh đạo Ngân hàng đã giúp Sacombank đứng trước cơ hội thực hiện vượt tiến độ mà Đề án tái cơ cấu đặt ra đến năm 2025.
“Với tiến độ xử lý nhanh như hiện nay, kỳ vọng thị trường trong 2 năm tới phục hồi và ổn định, khả năng Sacombank sẽ hoàn thành tái cơ cấu trước thời hạn vào năm 2023”, đại diện Sacombank chia sẻ.
Nỗ lực của cơ quan quản lý duy trì các chính sách hỗ trợ như Nghị quyết 42, nội lực nhà băng cùng sự quyết tâm của Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ, nhân viên, đây sẽ là các nhân tố giúp Sacombank tiếp tục đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ để kịp về đích sớm.
Thị trường đặt kỳ vọng cao
Không chỉ có kết quả xử lý nợ xấu ấn tượng, kết quả kinh doanh của Sacombank cũng cho thấy Ngân hàng giữ vững “phong độ” tốt. Theo đó, lợi nhuận trước dự phòng Đề án trong năm 2021 của Sacombank đạt 12.660 tỷ đồng; sau trích lập, lợi nhuận trước thuế đạt 4.400 tỷ đồng, tăng 31,8% so với năm 2020 và vượt 10% kế hoạch. Hoạt động kinh doanh tiếp tục mở rộng với mức tăng 14% của dư nợ và mức tăng 6% của quy mô tổng tài sản.
 |
Mảng kinh doanh cốt lõi của Sacombank duy trì tốt, số lượng khách hàng cá nhân tăng dần, nguồn thu từ hoạt động dịch vụ nằm trong nhóm dẫn đầu... |
Hiệu quả hoạt động cũng tiếp tục ghi nhận sự cải thiện đáng kể. Theo đó, tỷ lệ lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA) và tỷ lệ lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) tăng 0,11% và 1,16%, lần lượt đạt 0,67% và 10,79%. Các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động đều tuân thủ quy định của cơ quan quản lý.
Nhiều tổ chức mới đây cập nhật đánh giá về cổ phiếu STB của Sacombank, với khuyến nghị mua ở mức định giá cao hơn. Chẳng hạn, theo báo cáo của Công ty Chứng khoán SSI công bố cuối tháng 2/2022, nhóm phân tích nâng mức giá mục tiêu 1 năm đối với cổ phiếu STB thêm 21,6%.
SSI đánh giá, Sacombank vẫn đi đúng lộ trình Đề án tái cơ cấu và tài sản có vấn đề có thể sẽ giảm đáng kể trong năm nay. Trong khi đó, mảng kinh doanh cốt lõi của Ngân hàng đang duy trì tốt, với số lượng khách hàng cá nhân tăng dần trong những năm gần đây, nguồn thu từ hoạt động dịch vụ tiếp tục ổn định, nằm trong nhóm dẫn đầu...
Trên thực tế, thị giá cổ phiếu STB bắt đầu tăng mạnh kể từ đầu năm 2021, xuất phát từ những thông tin về kết quả xử lý nợ ấn tượng được công bố khi đó. Đến nay, giá cổ phiếu STB tăng 1,86 lần, thanh khoản tăng gấp đôi.
Nếu tính từ năm 2016, tức năm Sacombank bắt đầu thực hiện Đề án tái cấu trúc, thị giá cổ phiếu tăng 3,3 lần, đi cùng với đó là lợi nhuận trước thuế bình quân tăng gần 198% mỗi năm.
Thị giá cổ phiếu cao không chỉ phản ánh kỳ vọng của nhà đầu tư vào khả năng tạo lợi nhuận cũng như kết quả xử lý nợ xấu, mà còn là cơ hội để Sacombank nâng cao sức mạnh tài chính. Trong năm 2021, Ngân hàng đã bán cổ phiếu quỹ, giúp nguồn vốn chủ sở hữu tăng thêm 2.435 tỷ đồng.
Ban lãnh đạo Sacombank đã và đang nỗ lực củng cố nội lực Ngân hàng từ 3 góc độ: một là, đẩy mạnh việc bán tài sản theo Đề án tái cơ cấu; hai là, nâng cao năng lực tài chính; ba là, thúc đẩy hoạt động kinh doanh. Trong 5 năm qua, quy mô tài sản tăng bình quân 9,5% mỗi năm, dư nợ tín dụng tăng bình quân 14,1% mỗi năm.
Năm 2022 được xem là năm đột phá quan trọng khi Sacombank “đặt một chân” vào hồi kết của lộ trình tái cơ cấu. Nếu thực hiện thành công sớm, điều này không chỉ đáp ứng mong mỏi của những cổ đông đã đồng hành với Ngân hàng trong suốt quá trình tái cơ cấu, mà còn giúp giải “cơn khát” cổ tức đã tồn tại nhiều năm qua. Sacombank sẽ được quyền chia cổ tức cho cổ đông khi xử lý hết những khoản nợ tồn đọng trong Đề án, tức không còn trái phiếu VAMC.
Mặt khác, thị trường cũng kỳ vọng vào thương vụ bán phần vốn do VAMC nắm giữ. Với triển vọng xử lý nợ xấu cùng sức khỏe tài chính lành mạnh, Sacombank có quyền lựa chọn nhà đầu tư chiến lược có tiềm lực, uy tín. Do đó, giá trị cộng hưởng được kỳ vọng sẽ gia tăng gấp nhiều lần sau khi Ngân hàng tái cấu trúc thành công.
