Số liệu thống kê từ Manulife Việt Nam cho thấy, hơn 1/3 khách hàng của công ty này thuộc độ tuổi từ 25-34, chiếm tỷ lệ cao nhất so với các độ tuổi khác. Trong khi thế hệ Millennials chú trọng đến kế hoạch nghỉ hưu thì một bộ phận lớn của thế hệ Z đã tìm kiếm sự tư vấn từ các công ty tài chính để chuẩn bị cho các kế hoạch tài chính trong tương lai, dù họ chỉ mới đang bước vào những năm đầu kiếm tiền.
Chào ông, vì sao Millennials, Gen Z đang ngày càng quan tâm đến vấn đề xây dựng kế hoạch tài chính sớm hơn các thế hệ trước?
 |
Ông Phùng Bá Khang, Giám đốc Sản phẩm của Manulife Việt Nam |
Thế hệ Millennials và Z là những thế hệ tech-savvy, họ lớn lên trong thời đại của điện thoại thông minh, của ứng dụng di động nên có cơ hội tiếp cận thông tin về tài chính dễ dàng hơn so với thế hệ cũ, từ đó am hiểu và tham gia vào các sản phẩm tài chính nhiều hơn.
Bên cạnh đó, hai thế hệ này cùng trải qua những giai đoạn biến động của thị trường, như cuộc Đại suy thoái năm 2008 và bây giờ là Covid-19. Vì thế họ có nhận thức rõ và quan tâm đến tài chính sớm hơn.
Ngoài việc phải sống qua đại dịch và chứng kiến những biến động tài chính, một bộ phận của Gen Y, Z cũng nhận thức rõ rằng chi phí sinh hoạt, y tế và mức sống ở thời điểm họ về hưu có thể sẽ tăng lên đáng kể so với thời điểm hiện tại do ảnh hưởng của lạm phát.
Họ cũng có sự độc lập cao hơn trong cuộc sống khi mà khái niệm sống dựa vào “con cái” khi về già đã dần trở nên lỗi thời. Do đó, việc họ tìm đến các giải pháp tài chính với mong muốn đạt được tự do tài chính, bảo vệ bản thân trước những rủi ro là điều dễ hiểu.
Đây là một tín hiệu tích cực về cả mặt kinh tế lẫn xã hội, khi mở ra nhiều cơ hội phát triển cho thị trường, và tránh viễn cảnh người trẻ rơi vào khủng hoảng khi về hưu.
Ông có thể cho biết xu hướng lựa chọn các giải pháp tích lũy tài chính của giới trẻ hiện nay?
Để tích lũy tài chính, một trong những cách truyền thống nhất là tiết kiệm ngay khi còn trẻ. Càng thực hiện tiết kiệm sớm, cuộc sống về già sẽ càng dễ thở hơn. Tuy vậy, kênh tiết kiệm ngày càng bớt hấp dẫn với người dân khi số liệu từ Ngân hàng Nhà nước cho thấy tiền gửi dân cư có xu hướng tăng chậm lại đáng kể trong khoảng 5 năm qua. Trong khoảng 1 năm trở lại đây, lượng tiền gửi biến động ít và gần như đi ngang do mức lãi suất thấp.
Với độ nhạy bén về tài chính và đầu tư, thế hệ Millennials và Gen Z đã lựa chọn nhiều phương án đầu tư khác nhau để tăng tích lũy từ các nguồn thụ động, như quỹ mở, cổ phiếu hay các sản phẩm liên kết đầu tư. Trong đó, xu thế mua bảo hiểm liên kết đầu tư đang ngày càng phổ biến hơn. Số liệu thống kê 4 tháng đầu năm 2021 của Bộ Tài chính, nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư tiếp tục chiếm tỷ trọng lớn nhất (chiếm 82,3%) doanh thu phí khai thác mới từ các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ là tỷ lệ này có xu hướng tiếp tục tăng lên khi dòng sản phẩm này đang được đánh giá là rất tiềm năng và đạt tốc độ tăng trưởng cao.
Vì sao bảo hiểm liên kết đầu tư lại phù hợp với nhiều người, đặc biệt là giới trẻ, thưa ông?
Lợi ích kép mà loại sản phẩm đầu tư này mang lại cho nhà đầu tư hay người mua bảo hiểm chính là điều hấp dẫn nhiều người tham gia. Theo đó, khách hàng vừa được bảo vệ khỏi các rủi ro với vấn đề sức khỏe, lại vừa gia tăng tích lũy tài sản nhờ cơ chế đầu tư. Sự liên tục thăng hạng của thị trường chứng khoán trong năm vừa qua cũng đã mở ra cơ hội đầu tư thu lợi nhuận tốt hơn cho người mua bảo hiểm.
Ngoài ra, loại sản phẩm này còn hấp dẫn người trẻ khi cung cấp một lộ trình đầu tư dài hạn, rõ ràng theo các mốc thời gian, giúp người trẻ có thể lên kế hoạch cụ thể và dễ dàng hơn trong các dự định tương lai.
Đơn cử, sự xuất hiện của các quỹ thời gian mục tiêu (Quỹ Hưng Thịnh 2035, 2040 và 2045) trong giải pháp bảo hiểm liên kết đầu tư “Món Quà Tương Lai” của Manulife giúp khách hàng có thể tùy theo mục tiêu tài chính, mà chủ động quyết định thời điểm nghỉ hưu hoặc kế hoạch rút tiền tại năm 2035, 2040, hoặc 2045. Đây cũng là lần đầu tiên Việt Nam có các quỹ thời gian mục tiêu với cơ chế tận dụng khả năng sinh lời cao từ tài sản cổ phiếu, đồng thời giảm thiểu rủi ro qua các năm bằng cách điều chỉnh lại tỷ lệ danh mục đầu tư dần dần qua trái phiếu và công cụ tiền tệ.
Trong khi đó, người trẻ vẫn có thể yên tâm khi “Món Quà Tương Lai” bảo vệ đến 200% số tiền bảo hiểm trước các rủi ro không mong muốn như thương tật và tử vong do tai nạn.
Theo ông, người trẻ cần lưu ý những điều gì khi lựa chọn bảo hiểm liên kết đầu tư?
So với bảo hiểm truyền thống, hình thức bảo hiểm này sẽ mạnh hơn về yếu tố đầu tư, do vậy, người trẻ nên tìm hiểu và lựa chọn những đơn vị uy tín, có tầm nhìn phù hợp và khả năng đầu tư tốt.
 |
Giải pháp bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư “Món Quà Tương Lai” với sự xuất hiện của ba quỹ thời gian mục tiêu (Quỹ Hưng Thịnh 2035, 2040 và 2045) sẽ là bạn đồng hành đắc lực giúp bạn gia tăng khối tài sản tích lũy, yên tâm lên kế hoạch hưu trí vững vàng và sớm đạt được tự do tài chính trong tương lai.
Tham khảo thêm về sản phẩm tại đây
