Vay mua nhà 4-5%/năm
Cụ thể, tại ACB, mức lãi suất cho vay mua nhà 5,5%/năm chỉ được áp dụng trong vòng 3 tháng đầu tiên kể từ khi giải ngân; 6 tháng là 6%/năm; 12 tháng 6,5%/năm; 24 tháng áp dụng mức 7% và 36 tháng lãi suất 8%/năm. SHB đưa ra mức lãi suất cho vay mua nhà 3,99%/năm, chỉ áp dụng cho 3 tháng đầu; 5,39%/năm áp dụng cho 6 tháng đầu; 8,39%/năm trong 12 tháng; 8,39%/năm trong 12 tháng; hoặc 8,99% trong 24 tháng và cố định 9,99%/năm trong 5 năm. SeABank áp dụng mức lãi suất cho vay mua nhà 5,5%/năm trong năm đầu, sau đó sẽ áp mức lãi suất thả nổi, hiện khoảng 11%/năm…
LPBank chính thức triển khai chương trình "An cư dễ dàng - vững vàng tương lai", có quy mô 5.000 tỷ đồng với lãi suất vay ưu đãi từ 3,88%/năm. Gói tín dụng này dành cho các khách hàng từ 18 - 45 tuổi vay mua nhà, xây, mua sắm trang thiết bị hoàn thiện nhà ở. Eximbank ra gói cho vay lãi suất 3,68%/năm đối với khách hàng từ 22 - 35 tuổi, lãi suất cố định 36 tháng. Thời gian vay tối đa lên 40 năm. Thời gian ân hạn gốc lên đến 7 năm tạo điều kiện để khách hàng ổn định tài chính trước khi bắt đầu trả nợ. Điểm nổi bật của gói vay là miễn phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 5. Nhà băng còn tài trợ 100% nhu cầu vốn.
Trong khi đó, Ngân hàng Shinhan Việt Nam triển khai chương trình ưu đãi “Vay tiêu dùng trọn gói” lãi suất chỉ từ 4,5%/năm, áp dụng cho khách hàng cá nhân. Khách hàng sẽ được tận hưởng các ưu đãi lãi suất đa dạng phù hợp với nhu cầu tài chính của mình, từ vay thế chấp bất động sản đến vay tiêu dùng tín chấp. Với các nhu cầu vay thế chấp bất động sản, khách hàng có thể chủ động chọn mức lãi suất cố định ban đầu trong 6 tháng chỉ từ 4,5%/năm; cố định 5,35%/năm trong 6 tháng đầu và 7,7%/năm trong 30 tháng tiếp theo; hoặc khách hàng có thể lựa chọn phương án cố định toàn bộ 36 tháng với mức lãi suất 7%/năm.
Đối với các khách hàng là cán bộ nhân viên đang công tác sẽ được đặc quyền giảm thêm 0,2%/năm trong thời gian cố định lãi suất. Ngoài ra, với những khoản vay có tỷ lệ tài sản bảo đảm cao, khách hàng tiếp tục được giảm thêm 0,1%/năm lãi suất cố định. Ngoài ra, khách hàng còn có thể hưởng các ưu đãi giảm lãi suất khác, lên đến 0,6%/năm. Ngoài ra, Ngân hàng Shinhan còn mang đến giải pháp vay tiêu dùng tín chấp với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 11,5%/năm tùy thuộc vào số tiền vay, mức vay tối đa đến 900 triệu đồng.
Thủ tướng Chính phủ yêu cầu NHNN, các NHTM nghiên cứu, tiếp tục có các gói tín dụng ưu đãi cho cả cung và cầu để phát triển nhà ở cho người trẻ từ 35 tuổi trở xuống. Hiện các nhà băng đã đưa ra các gói tín dụng ưu đãi, song lãi suất thấp cũng chỉ áp dụng trong giai đoạn đầu. PGS TS. Nguyễn Hữu Huân, Đại học kinh tế TP.HCM đưa ra nhận định rằng, với mức lãi suất cho vay ưu đãi trong thời gian ngắn 3-6 tháng hiện nay người vay mua nhà vẫn có áp lực.
Thực tế cũng cho thấy, mức lãi suất cho khách hàng cá nhân vay mua nhà 3 - 4%/năm nhưng chỉ áp dụng trong 3-6 tháng, sau đó thả nổi tính theo lãi suất huy động cộng thêm biên độ, có khi lên đến 8 – 10,5%/năm, gấp đôi mức lãi ưu đãi ban đầu. Trong khi ngân hàng khác áp dụng lãi suất vay 5 - 7%/năm mà ổn định kéo dài đến 1 - 2 năm. Do đó, ngoài lãi suất ưu đãi cho thời gian vay ban đầu thì khách hàng phải hỏi kỹ cách tính lãi suất cho vay thả nổi sau đó để tính toán khả năng trả nợ của mình. Bởi một khoản vay dài từ 30 - 50 năm thì khả năng lãi suất biến động cũng sẽ rất cao. Do đó, khách hàng cần quản trị rủi ro, không vay quá mức, đừng vay hết hạn mức.
Cân nhắc khi vay
Với số tiền ngân hàng cho vay lên tới 70- 80% giá trị căn nhà, tức khách hàng chỉ cần có số vốn 20 - 30% giá trị căn nhà là đã có thể làm hồ sơ vay vốn. Song giới phân tích cho rằng, khách hàng cân nhắc tiềm lực tài chính của mình để không bị “rơi” vào “bẫy tài chính”. Người vay cần xác định ngưỡng vay an toàn đối với mức thu nhập của bản thân nhằm hạn chế tối đa việc mất khả năng trả nợ trong tương lai. Ngưỡng vay ngân hàng an toàn thường là vay không quá 50% giá trị căn nhà muốn mua. Ngưỡng vay tốt nhất là dưới 30%. Ngưỡng vay nguy hiểm là trên 70%.
TS. Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, nếu chỉ áp dụng lãi suất ưu đãi trong vài tháng đầu sẽ rất khó cho người trẻ và gói tín dụng đó chỉ mang tính hình thức. Các ngân hàng thường có một chiến thuật mời chào lãi suất rất thấp trong thời gian đầu, có thể là 3 tháng, 6 tháng hay 1 năm. Tuy nhiên, lãi suất sau thời gian đó sẽ được tính lãi suất bình quân huy động 24 tháng của một số ngân hàng cộng với một biên độ lợi nhuận từ 3-5%. Bắt đầu từ đó là lãi suất thả nổi với mức điều chỉnh từ 3-6 tháng/lần. Khách hàng nên chọn mua ngôi nhà có mức giá phù hợp, không nên tham vọng mua những căn nhà mà giá cả quá sức với khả năng tài chính hiện tại.
Trong khi đó, đại diện Hiệp hội Bất động sản TPHCM (HoREA) nhận định, đa số người trẻ có chí tiến thủ, còn một khoảng đời dài để phát triển sự nghiệp và thông thường sau khoảng 10-15 năm sẽ có thu nhập tăng gấp đôi hoặc hơn gấp đôi, nên hầu như không có rủi ro cho các ngân hàng thương mại cho vay. Ông Lê Hoàng Châu, chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP.HCM cho rằng, lĩnh vực bất động sản hấp thụ nguồn vốn tín dụng thuộc hạng lớn nhất, chiếm khoảng 20% tổng số vốn cho vay. Tuy nhiên, theo ông Châu, hiện lãi suất cho vay mua nhà vẫn còn áp lực.
Về lãi suất cho vay đối với hộ nghèo, ông Châu cho biết, ngân hàng chính sách xã hội bảo người mua nhà xã hội phải vay với lãi suất 6,6%/năm, trong khi những người vay trước đây đang vay với lãi suất 5%/năm, có trường hợp là 4,8%/năm. Người dân đi vay 800 triệu đồng để mua nhà xã hội thì trong 2 năm đầu tiên phải trả tăng thêm 14 triệu đồng tiền lãi vay. Như vậy, theo ông Châu là gây thêm khó khăn cho người lao động. “Chúng tôi đề nghị NHNN, Bộ Xây dựng xem xét để trình với Thủ tướng Chính phủ quyết định lãi suất vay tại ngân hàng chính sách xã hội ở mức 4,7%. Từ đó, chủ đầu tư sẽ được vay với lãi suất ưu đãi hơn và sẽ làm giảm được giá nhà ở xã hội", chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP.HCM, đề xuất.
Hiệp hội Bất động sản TP.HCM cũng đề xuất NHNN xem xét xây dựng cơ chế cho người trẻ (18 - 45 tuổi) mua căn nhà đầu tiên được vay tín dụng với lãi suất thương mại hợp lý (khoảng 6-7%/năm được bảo đảm khoản vay bằng chính căn nhà đó) trong thời hạn 10 -15 năm. Kỳ vọng cao về việc sở hữu “căn nhà của riêng mình” trong đời là hoàn toàn phù hợp tâm lý “an cư lạc nghiệp” và truyền thống của người Việt Nam, đặc biệt là những người trẻ có công việc và thu nhập ổn định hàng tháng. Các lý do có thể kể đến như là tính an toàn, ổn định của bất động sản, sự công nhận của xã hội khi sở hữu một căn nhà và nhu cầu sinh sống thực tế.
SSI kỳ vọng lãi suất huy động ổn định và lạm phát thấp trong năm 2025 sẽ giữ lãi suất cho vay mua nhà ưu đãi thấp hơn mức trước Covid, hỗ trợ tăng trưởng cho thị trường bất động sản. Giới phân tích đánh giá, nhu cầu và tiềm năng của phân khúc cho vay mua nhà còn rất lớn, nhưng cần thêm thời gian để các chủ đầu tư tháo gỡ vướng mắc pháp lý, tăng nguồn cung sản phẩm phù hợp với khả năng chi trả của người dân, giúp kéo giảm mặt bằng giá nhà và kích thích cầu vay mua nhà quay trở lại mức tăng trưởng trung bình trên 20%/năm như giai đoạn trước năm 2022.
