Michael Barr, Phó chủ tịch phụ trách giám sát ngân hàng của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) cho biết, ông muốn các ngân hàng Phố Wall bắt đầu sử dụng phương pháp tiêu chuẩn hóa để ước tính rủi ro tín dụng, hoạt động và giao dịch, thay vì dựa vào ước tính của chính các ngân hàng hàng. Ngoài ra, các bài kiểm tra căng thẳng hàng năm của Fed nên được kích hoạt lại để nắm bắt tốt hơn những nguy cơ mà các ngân hàng có thể gặp phải.
Những ngân hàng lớn từ lâu đã đấu tranh chống lại các yêu cầu về vốn cao hơn và vấn đề này đã trở thành vấn đề mấu chốt sau khi một số ngân hàng bao gồm cả Silicon Valley Bank (SVB) sụp đổ trong năm nay. Mặc dù các bài kiểm tra căng thẳng cho thấy hệ thống ngân hàng hiện tại vẫn ổn, nhưng cần có một số thay đổi sẽ dẫn đến việc các ngân hàng phải dành nhiều tiền hơn như một tấm đệm để bảo vệ trước các tổn thất.
“Những thay đổi này sẽ làm tăng yêu cầu về vốn nói chung, nhưng tôi muốn nhấn mạnh rằng về cơ bản chúng sẽ tăng yêu cầu về vốn đối với các ngân hàng lớn nhất và phức tạp nhất. Chúng tôi dự định sẽ xem xét các ý kiến một cách cẩn thận và mọi thay đổi sẽ được thực hiện vào một giai đoạn phù hợp”, ông Michael Barr cho biết.
Các nhà phân tích đã đặt câu hỏi về tính hữu ích của việc thiết lập các bài kiểm tra căng thẳng hiện tại của Fed vì hầu hết các ngân hàng khu vực đều được miễn trừ và các kịch bản đã được thiết kế trước khi cuộc khủng hoảng ngân hàng bất ngờ xảy ra trong tháng 3.
Những cải cách được chờ đợi từ lâu theo chuẩn mực Basel III đối với mức vốn ngân hàng là một phần của cuộc đại tu quốc tế về các quy tắc vốn bắt đầu từ hơn một thập kỷ trước để đối phó với cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008. Nhưng sau đó vấn đề đã trở nên nghiêm trọng hơn và mang tính chính trị trong năm nay với sự sụp đổ của một số ngân hàng.
Theo Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB), các ngân hàng hàng đầu của Mỹ đã phải tuân theo các yêu cầu cao hơn so với các ngân hàng châu Âu khác. Bất chấp những bất lợi đó, các ngân hàng Mỹ vẫn giành được thị phần từ các ngân hàng châu Âu trong những năm trước.
Tim Adams, người đứng đầu Viện Tài chính Quốc tế (IIF) cho biết, các tiêu chuẩn vốn cao hơn theo kế hoạch là khó hiểu và phản tác dụng vì chúng có thể gây hại cho nền kinh tế. “Hệ thống tài chính đã chứng minh rằng nó có khả năng phục hồi và được vốn hóa tốt”, ông cho biết.
Bên cạnh đó, có những mối lo ngại rằng một số thay đổi về yêu cầu về vốn có thể dẫn đến việc các ngân hàng thay đổi hành vi cũng như cách thức cung cấp các dịch vụ tài chính. Nhưng ông Michael Barr cho biết, hầu hết các ngân hàng hiện nay đã có đủ vốn để đáp ứng các nhiệm vụ mới. Đối với phần còn lại, ông ước tính rằng các ngân hàng sẽ có thể xây dựng đủ vốn thông qua lợi nhuận giữ lại trong vòng chưa đầy hai năm, ngay cả khi vẫn duy trì cổ tức. Điều đó giả định rằng các ngân hàng duy trì lợi nhuận với tốc độ như những năm gần đây.
Mặc dù quá trình xem xét đã bắt đầu trước cuộc khủng hoảng ngân hàng vào tháng 3 này, nhưng ông Michael Barr cho biết các kế hoạch của ông sẽ giải quyết một số vấn đề phát sinh do sự sụp đổ của SVB và các ngân hàng khác.
“Một số đại diện trong ngành đã tuyên bố rằng các vấn đề của SVB thực sự liên quan đến sự quản lý yếu kém và những thiếu sót trong giám sát của Fed. Thật không hợp lý khi lập luận rằng việc giám sát không thành công có nghĩa là SVB đã được vốn hóa đầy đủ nhưng thực tế là không, hoặc cơ chế tự giám sát bằng cách nào đó có thể đảm bảo sự an toàn và lành mạnh trong toàn bộ hệ thống ngân hàng. Đó không phải là sự lựa chọn giữa giám sát và điều tiết vốn - yếu tố vốn đã và luôn là nền tảng cho sự an toàn và lành mạnh của ngân hàng”, ông cho biết.
