Thực hiện chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ, nhiều ngân hàng đồng loạt triển khai các gói tín dụng ưu đãi giúp người trẻ hiện thực hóa ước mơ sở hữu nhà ở. Tuy vậy, nhiều người vẫn thận trọng trong quyết định “xuống tiền”, bởi các mức lãi suất ưu đãi này chỉ áp dụng trong thời gian ngắn, sau đó sẽ chuyển sang lãi suất thả nổi theo thị trường.
Đơn cử, người vay có thể lựa chọn lãi suất ưu đãi 3,99%/năm cố định trong 3 tháng, hoặc 5,39%/năm cố định trong 6 tháng. Đối với thời hạn ưu đãi 1 năm, mức lãi suất áp dụng là 8,39%/năm. Thời gian vay vốn tối thiểu cho các gói vay trên là từ 4 năm trở lên. Nhiều khách hàng băn khoăn khi hết ưu đãi, lãi suất thả nổi sẽ lên cao, có thể dao động từ 9-11%/năm nên vẫn e dè trước khi quyết định.
Trao đổi xung quanh vấn đề này, nhiều chuyên gia và nhà đầu tư lâu năm đều cho rằng, chưa có một doanh nhân hay doanh nghiệp nào hoạt động kinh doanh mà không sử dụng đòn bẩy tài chính, bởi có câu “buôn tài không bằng dài vốn”. Do đó, khi lãi suất ngân hàng đang tốt thì nên tận dụng.
Bà Cao Thị Thanh Hương, Quản lý cấp cao Bộ phận Nghiên cứu, Savills TP.HCM phân tích, với khách hàng cá nhân có nhu cầu ở thực, vay ngân hàng là một trong những phương án phổ biến giúp sở hữu nhà mà không cần phải tích góp đủ số tiền cần.
Tuy nhiên, vì số tiền vay mua nhà không phải là con số nhỏ nên cần đánh giá kỹ lưỡng về khả năng tài chính của mình. Điều này bao gồm việc chi tiết hóa thu nhập và chi phí sinh hoạt của gia đình trước khi xác định mức vay.
Trong đó, cần xác định mức thu nhập và chi tiêu dự kiến trong ít nhất 12 tháng tiếp theo kể từ thời điểm vay để đảm bảo có đủ khả năng thanh toán.
Đồng quan điểm, ông Phan Công Chánh - chuyên gia bất động sản cho hay, khi sử dụng đòn bẩy tài chính để mua nhà, người mua cần cân đối thu nhập để có phương án trả nợ phù hợp.
“Các nghiên cứu khoa học về chi tiêu đã chỉ ra rằng, để tái tạo sức lao động, những chi tiêu căn bản phải chiếm từ 50-55% tổng thu nhập của một hộ gia đình trong 1 tháng trở lên. Do đó, người vay nên tính toán sao cho số tiền phải trả không vượt quá 50% tổng thu nhập hàng tháng của gia đình”, ông Chánh nói.
Về việc đầu tư căn hộ cho thuê, ông Trần Khánh Quang - Tổng giám đốc Công ty Bất động sản Việt An Hòa phân tích, sau khi sử dụng đòn bẩy tài chính để mua căn hộ rồi khai thác cho thuê, khoản thu nhập từ hoạt động này sẽ giúp người mua trả lãi và gốc ngân hàng hàng tháng. Sau 10-12 năm, khoản nợ vay sẽ được trả hết và căn hộ tiếp tục là nguồn thu nhập ổn định.
“Đầu tư vào căn hộ chung cư là xu hướng bền vững, bởi nhu cầu thuê và ở chung cư hiện rất lớn, đặc biệt tại những khu vực đông dân cư. Giá căn hộ cũng thường tăng trưởng đều theo năm, trung bình từ 3-5%/năm, mang lại lợi nhuận kép cho nhà đầu tư từ cả việc cho thuê và tăng giá trị tài sản”, ông Quang nói.
Ở góc nhìn khác, ông Lưu Quang Tiến - Phó viện trưởng Viện Nghiên cứu Kinh tế - Tài chính - Bất động sản Dat Xanh Services cho hay, khi mua một tài sản bằng tiền vay thì sẽ chịu áp lực trả nợ, nên người vay cần phải tính toán được khả năng mang lại lợi nhuận thường xuyên cũng như tính thanh khoản của tài sản này trong tương lai.
Để làm được điều đó, tài sản phải đảm bảo các yếu tố: Vị trí đắc địa, gần trung tâm, giao thông thuận lợi, pháp lý rõ ràng, sổ hồng đầy đủ. Về khả năng sinh lời, cần xác định đối tượng khách hàng, từ đó chọn phân khúc phù hợp (sinh viên, nhân viên văn phòng, người nước ngoài...).
“Khi quyết định ký vào một khế ước vay nợ thì người vay cần có tầm nhìn dài hạn, chứ không nên chỉ dựa vào mức lãi vay thấp ở một thời điểm nhất định. Bởi lãi suất cho vay thấp là chỉ là một yếu tố, còn khi vay là đang tham gia vào một giao dịch trong thời gian dài từ 3-5 năm, thậm chí là 20-25 năm”, ông Tiến nói.
